Otthon Start Program – fix 3%-os lakáshitel

Otthon Start Program – fix 3%-os lakáshitel: feltételek, tippek, miért most érdemes lépni?

Az Otthon Start egy új, államilag támogatott lakáshitel-program, amely végig fix, legfeljebb 3% kamattal, akár 50 millió Ft összegig és legfeljebb 25 év futamidőre segít első otthonhoz jutni. A program 2025. szeptember 1-jétől indul a bankoknál.

Röviden: ha első saját otthonod (vagy első „megfelelő” otthonod) megvásárlását vagy építését tervezed, a 3%-os kamat most messze a piaci szint alatt van – ez látványosan alacsonyabb törlesztőt jelenthet.

Jogosultság és alapfeltételek

• Ki igényelheti? 18. életévét betöltött természetes személy (állampolgársági és tartózkodási feltételekkel). A program családi állapottól független: házaspárok, élettársak és egyedülállók is kérhetik.
• „Első otthon” szabály rugalmasan: az igénylő az igénylést megelőző 10 évben nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal. Kivételek:
  • korábbi ingatlan(‑rész) piaci értéke / eladási ára ≤ 15 millió Ft;
  • lebontandó/lebontott ingatlan;
  • haszonélvezettel terhelt, azonos haszonélvező által lakott ingatlan;
  • legfeljebb 50% tulajdoni hányad egyetlen belterületi lakóingatlanban (egyszerre legfeljebb egy ingatlanban).
• Mire vehető fel? Magyarországon belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpontvásárlására vagy építésére.
• Csak egyszer igényelhető (akkor is, ha később előbb visszafizeted).
• Kapcsolt felek tiltása: az eladó / kivitelező nem lehet közeli hozzátartozó vagy élettárs; céges eladó esetén az igénylő nem lehet tulajdonos / tag; a cégtulajdonos sem lehet közeli hozzátartozó.
• Magyar állampolgár (vagy akit a magyar állampolgárságról szóló törvény alapján magyar állampolgárnak kell tekinteni)
• Büntetlen előéletű
• Nincs 5.000 Ft-ot meghaladó köztartozása
• Legalább 2 éves társadalombiztosítási (TB) jogviszonyt tud igazolni,
• Megfelel az általános hitelfelvételi szabályoknak.

Legfontosabb paraméterek:

• Max. hitelösszeg: 50 000 000 Ft
• Max. futamidő: 25 év
• Kamat: legfeljebb évi 3% (végig fix a támogatási időszak alatt)
• Előtörlesztés: max. 1% díj
• Árkorlát / bekerülési költség:
  • lakás: legfeljebb bruttó 100 millió Ft
  • családi ház / tanya / birtokközpont: legfeljebb bruttó 150 millió Ft
• Négyzetméterár‑plafon: a vételár / bekerülési költség nem haladhatja meg a bruttó 1 500 000 Ft/m²‑t
• Vételár vs. forgalmi érték: a vételár legfeljebb ±20%‑kal térhet el a banki értékbecslés szerinti forgalmi értéktől
• Kölcsönfelvétel költsége: max. 30.000 Ft + értékbecslés, helyszíni szemle díja

Önerő és banki szabályok

• Minimum önerő: akár 10% önerő is elegendő lehet, viszont a bank saját hatáskörében ezt felülbírálhatja.
• Értékbecslés: 90 napnál nem régebbi szakvélemény szükséges.
• Nem finanszírozható: haszonélvezettel terhelt ingatlan tulajdonszerzése, rész­tulajdon vásárlása.

Miért lehet ez nagy dobás most?

1. Kedvezőbb törlesztő: a jelenlegi piaci lakáshitelek jóval magasabb kamatszinten vannak – a 3% tartósan alacsonyabb havi kiadást jelent.
2. Széles körű hozzáférés: nincs házasság‑ és gyermekvállalási kötelezettség – a fókusz az első (megfelelő) otthononvan.
3. Kombinálhatóság: a bankok jelezték, hogy a hitel piaci hitellel, CSOK Plusz‑szal, babaváróval, FALUSI CSOK-kal is kombinálható lehet – egyedi banki szabály szerint.
4. Rugalmas ingatlantípusok: a belterületi lakástól a tanyáig és birtokközpontig több cél is támogatható – ez ritka a támogatott lakáshiteleknél.
5. Ingatlanvásárlás: A lehetséges 10% önerő és kedvező kamatok sokak számára az eddig elérhetetlen gondolt ingatlanvásárlást, mint folyamatot hozta sokkal előrébb

Példa törlesztőre (irányadó)

• 30 millió Ft hitel, 25 évre, 3% kamattal: kb. 142 000 Ft/hó
• 40 millió Ft hitel, 25 évre, 3% kamattal: kb. 190 000 Ft/hó
• 50 millió Ft hitel, 25 évre, 3% kamattal: kb. 237 000 Ft/hó

(A pontos havi törlesztő az adott bank kalkulációjától és ügyfélminősítéstől függően változhat.)

Hogyan lehet a legtöbbet kihozni belőle?

2025-ben a lakosság által elérhető támogatott hitelek, kedvezmények egyszer szélesedő palettáján nehéz megtalálni azt a verziót, ami számukra a legjobb tud lenni.

• Piaci hitel + támogatott hitel kombinációja: bizonyos helyzetekben érdemes lehet a 3%-os hitel mellé piaci hitelt is kérni – a teljes projekt finanszírozása optimalizálható.
• CSOK Plusz összehangolása: ha jogosult vagy, kombinációban sokszor alacsonyabb önerő és kedvezőbb teljes költség érhető el.
• Babaváró CSOK Plusz és az Otthon Start program kombinálására is van lehetőség.

A jelenleg elérhető szabályok alapján kombinálni különböző támogatásokat lehet, sőt sokkal jobban tud járni egy család vagy egy házastárs, mintha ezeket a hitelek mind piaci hitelből próbálná megvalósítani.

Mi segítünk – díjmentes előszűrés, több bank, gyors visszajelzés

A BÁNHIDIFINANCE csapata naprakész feltételrendszerrel, több bank ajánlataival és teljes körű ügyintézéssel dolgozik.

Kérj személyre szabott kalkulációt – megmondjuk, jogosult vagy‑e, mekkora önerő kell, milyen ingatlan fér bele az ár‑ és m²‑korlátokba, és hogyan kombinálhatod más támogatásokkal.

📩 Írj nekünk most, és 24 órán belül visszajelzünk időponttal az első egyeztetéshez.

Források

• 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet az Otthon Start programról – Magyar Közlöny 2025/89.
• Kormányzati tájékoztató: Fix 3% – Otthon Start Program.
• Portfolio, Bankmonitor, OTP Bank, Money.hu, Telex – szakmai összefoglalók.

A blogcikket folyamatosan frissítjük a pontosító szabályok és banki gyakorlat alapján.